Est-ce que les produits d’assurance sont pertinents & stratégiques?

L’avenir ne se prévoit pas, il se prépare. – Maurice Blondel


Les produits d’assurance sont des produits complexes et plusieurs personnes ne les comprennent pas bien. La base de l’assurance est un transfert de risque entre une personne (ou entité) et un assureur. Vous payez une prime afin de transférer le risque à un assureur advenant son occurrence. C’est une sorte de loterie. Par exemple, vous payez 500 $ pour votre assurance vie et vous décédez après 2 ans. L’assureur émet un chèque de 100 000 $ à votre bénéficiaire. Par contre, si vous décédez dans 45 ans ou annuler votre protection; l’assureur sera peut-être gagnant. La seule donnée que nous ne connaissons pas avec l’assurance est la date de l’occurrence du risque (et s’il arrivera). À long terme, l’assureur sera toujours gagnant (sur l’ensemble de ses polices) si ses calculs ont été bien faits. Dans l’établissement d’une prime, l’assureur prendra en considération le risque, les probabilités, le taux de déchéance des polices, ses frais d’administration, sa rentabilité, etc.

 

Est-ce que vous devriez vous protéger pour certains risques ou désirez utiliser les produits d’assurance dans un objectif d’optimisation successorale?

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Possédez-vous des biens à l’étranger?

« Ne pas planifier, c’est programmer l’échec. – Inconnu. »


Nous avons récemment participé à la rédaction d’un billet sur le réputé site Conseiller.ca. Si vous avez des biens à l’étranger ou vous connaissez quelqu’un qui en possèdent, nous vous invitons fortement à le lire ici;

Vous possédez des biens étrangers?

Bonne lecture!!


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Joyeuses Fêtes

« Ce n’est pas parce que les choses sont difficiles que nous n’osons pas, c’est parce que nous n’osons pas qu’elles sont difficiles. »
Sénèque


La fin d’année approche rapidement. Nous désirons prendre un moment afin de vous souhaiter un excellent temps des fêtes. Les marchés boursiers ne sont pas reposants en ce moment. Je vous invite à prendre un bon café et lire cet article; Les marchés boursiers chuteront de 50 %! Apprenez comment en profiter!!!


Voici quelques informations utiles pour votre planification financière;


Saviez-vous  que vous pourriez faire un don à un enfant ou petit-enfant de plus 18 ans afin qu’il cotise à son CELI?


En terminant, voici certains dates importantes;

  • 31 décembre; Date limite pour vos cotisations REEE afin de profiter des subventions de l’année 2018;
  • 1re janvier; vous aurez un nouveau montant CELI disponible de 6 000 $;
  • 1er mars; date limite de cotisation REER pour l’année d’imposition 2018 (montant maximum cette année est de 26 230 $).

Avez-vous un enfant majeur qui garde vos autres enfants?

Pensez à lui demander des reçus!!! Vous pourriez profiter d’une déduction pour frais de garde et votre enfant n’aura pratiquement pas d’impôt à payer s’il a peu de revenus.


Vous cherchez un cadeau de dernière minute, offrez le livre;


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Le CELI passe à 6000$ en 2019!

Ne pas planifier, c’est programmer l’échec. – Inconnu


Nous sommes heureux de vous annoncer que l’Agence du Revenu du Canada a confirmé que le plafond CELI passera à 6 000 $ pour 2019. Si vous aviez 18 ans en 2009 et que vous n’avez jamais cotisé, vous aurez droit à 63 500 $. Rappelons que le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) permet aux contribuables canadiens d’épargner à l’abri de l’impôt.

Devez-vous cotiser à votre CELI, REER, REEE ou rembourser vos prêts?

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SEMAINE DE LA PLANIFICATION FINANCIÈRE 2018

Il faudrait se soucier d’avantage de l’avenir puisque nous devons y passer le reste de notre vie. – CF. Kettering


Étant un site dédié à la planification financière, nous désirons souligner le début de la semaine de la planification financière. Cette semaine, organisée par l’Institut québécois de planification financière (IQPF), débutera le 19 novembre prochain.

Au lieu de nos articles habituels traitant des 7 champs de compétence des planificateurs financiers, nous vous invitons à visiter le site que l’IQPF a préparée afin de souligner la semaine.

La campagne Ça va bien aller, c’est l’occasion de mieux comprendre l’expertise de votre planificateur financier.

Participez au concours de l’IQPF et courez la chance de gagner un des 5 CELI de 1 000 $. Vous pouvez consulter dès maintenant le site Planifiez.org et les publicités de l’IQPF.


Les finances personnelles, c’est… personnel! Chacun suit son propre chemin, vers la destination de son choix. Que ce soit pour planifier un retour aux études, l’arrivée de bébé ou encore le meilleur moment pour prendre sa retraite, voyez comment le planificateur financier peut vous guider et orienter votre avenir financier!.

La planification financière intègre les connaissances des sept domaines suivants :

  • Assurances et gestion des risques, 
  • Finances,
  • Fiscalité,
  • Placements,
  • Retraite,
  • Succession,
  • Aspects légaux.

Vous désirez en apprendre un peu plus et approfondir vos connaissances sur la planification financière, nous vous suggérons les livres suivants : 80 Stratégies en planification financièreVotre retraite crie au secours et Arrêtez de planifier votre retraite….

Vous avez des questions, vous pouvez également visiter le blogue de l’IQPF.

Allez-y, partagez!


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Altitude conseils financiers

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« Ce n’est pas parce que les choses sont difficiles que nous n’osons pas, c’est parce que nous n’osons pas qu’elles sont difficiles. »
Sénèque


Au cours de l’été, j’ai pris une importante décision; quitter un employeur de choix et des collègues merveilleux pour me lancer dans le vide. Depuis maintenant 2 semaines, j’ai intégré Altitude conseils financiers en tant que planificateur financier.

À court terme, c’est un énorme changement pour moi. Par contre, à long terme, je suis convaincu que je pourrai aider mes clients et demeurer auprès d’eux pour les 25 prochaines années. J’ai la conviction que je peux grandement améliorer leur situation financière et fiscale.

Nous poursuivrons la rédaction d’articles sur notre blogue, avec de nouveaux partenaires. Plus de détails suivront prochainement.


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Top 5 des articles – www.monPF.ca – Été 2018

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L’avenir ne se prévoit pas, il se prépare. – Maurice Blondel


Avec les vacances qui approchent, nous avons préparé le top 5 de nos articles les plus populaires de notre blogue depuis le début de l’année.


#1Est-ce que les gains de loterie sont imposables?

Vous constaterez dans cet article que ce n’est ni blanc ni noir. Les gains peuvent être imposables dans certains cas malgré la croyance populaire. Même s’ils ne sont pas imposables, ils le seront éventuellement selon l’utilisation de l’argent que le gagnant en fera.

Saviez-vous que la loterie est une pratique ancienne qui a commencé afin de financer la construction d’églises?

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