Oubliez les bitcoins …. apprenez les $$$ corporatifs!!!

“L’impôt est doit être la mesure de la richesse.” – Emile de Girardin


Connaissez-vous le pouvoir d’achat des sociétés?

 

Fini le bitcoin……. viva les sociétés incorporées!! Saviez-vous qu’il vous faudra générer personnellement 2 463.05 $ pour faire l’acquisition d’un bien d’une valeur de 1 000 $, tandis qu’une entreprise incorporée déboursera seulement 1 000 $[1]?

 

Imaginez, vous achetez un ordinateur pour 1 000 $ plus les taxes, votre achat sera de 1 150 $. Si vous êtes au taux d’imposition marginal le plus élevé au Québec à 53.31 %, vous devrez générer des revenus, avant impôts, de 2 463.05 $ afin de payer le même ordinateur que l’entreprise se procurera pour 1 000 $.[2]

C’est ça l’avantage corporatif!

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Apprenez pourquoi je préfère devoir payer de l’impôt plutôt que recevoir un retour d’$$$$$?

double your cash

“L’impôt est doit être la mesure de la richesse.” – Emile de Girardin


La fin de la saison des impôts approche et plusieurs sont extrêmement heureux lorsqu’ils reçoivent un gros chèque $$$. Rappelons brièvement pourquoi nous devons remplir une déclaration annuellement au Canada.

Notre régime fiscal repose sur le principe d’autocotisation. Vous devez donc produire une déclaration annuellement afin de déclarer l’ensemble de vos revenus et calculer l’impôt que vous devez (si vous n’en avez pas payé assez au cours de l’année) ou votre remboursement (si vous en avez trop payé).

Si vous êtes résidents du Canada, non seulement vous devez déclarer vos revenus canadiens mais l’ensemble de vos revenus mondiaux. Au Canada, l’impôt sur le revenu est prélevé sur le revenu imposable mondial de toute personne ayant résidé au Canada à un moment quelconque de l’année. Aux fins de l’impôt provincial, les contribuables déclarent leurs revenus et paient leurs impôts dans la province où ils résident le 31 décembre. [1]

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Budget fédéral 2018

«Les investissements d’aujourd’hui sont les profits de demain et les emplois d’après demain» – Helmut Schmidt


Suite au dépôt du dernier budget fédéral 2018, nous avons vécu plusieurs surprises. La première fut un déficit de près de 20 000 000 000 $ pour l’exercice financier.

Qu’est-ce qui m’inquiète?

Le gouvernement n’entrevoit pas le retour à l’équilibre budgétaire aussi loin qu’il peut voir. Il prévoit un déficit de 12,3 milliards pour 2022-2023. On a beau avoir une économie forte mais, selon moi, nous devrions équilibrer nos comptes quand l’économie va bien afin de prévoir les années plus difficiles.

 

Voici un léger résumé du budget;

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Planifier la retraite avec un REEE?

“Les espèces qui survivent ne sont pas les espèces les plus fortes, ni les plus intelligentes, mais celles qui s’adaptent le mieux aux changements.”. – Charles Darwin


Pour les gens qui me connaissent et qui me lisent, vous savez que je suis un fan du régime enregistré d’épargne-études (REEE). J’ai publié plusieurs articles à ce sujet au cours des dernières années.

N’oubliez pas que ce régime n’est pas seulement un abri fiscal mais un outil qui permet de maximiser les $$$ dans vos poches. Vous pouvez maximiser votre patrimoine familial avec le REEE.

Au lieu de puiser dans vos liquidités ou re-hypothéquer votre maison afin de supporter les études de vos enfants, pourquoi pas utiliser le REEE?

Vos économies vous permettront de maximiser vos placements et qui sait…. prendre une retraite plus tôt!!!

Je vous invite à lire mon article sur conseiller.ca afin d’en apprendre davantage.

Obtenez le meilleur rendement sur chaque dollar que vous avez entre vos mains?

Bonne lecture et réflexion.

 


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Planification fiscale de fin d’année 2017 – Guide pour les entrepreneurs & particuliers

“L’impôt est doit être la mesure de la richesse.” – Emile de Girardin


Nous sommes déjà en décembre. Avec le temps des fêtes qui approche, nous avons pensé vous offrir quelques conseils en planification fiscale de fin d’année. Nous vous proposons certaines stratégies en rafale.


Pour ceux qui ont des sociétés privées et qu’ils étaient habitués à faire du fractionnement de revenu familial, profitez-en bien cette année….. c’est probablement votre dernière année. Nous vous invitons à lire notre article précédent sur les planifications fiscales au moyen de sociétés privées afin de connaître les nouvelles mesures proposées.


En tant que propriétaires, vous devriez maximiser vos déductions pour amortissement afin de réduire votre revenu imposable.

N’oubliez pas également que la déduction pour gains en capital est de 835 716 $ depuis le 1er janvier 2017. Si vous veniez à vendre vos actions, assurez-vous de bien structurer la transaction afin d’en profiter. Parlez-en à votre conseiller fiscal.


Saviez-vous que si vous avez atteint l’âge de 71 ans au cours de l’année 2017, vous avez jusqu’au 31 décembre 2017 pour cotiser à votre REER? Certaines stratégies peuvent être mises en place. Parlez-en à votre planificateur financier.


En tant qu’employeur et avec le temps des fêtes à nos portes, il est important de rappeler que vous pouvez offrir des cadeaux et récompenses à vos employés (sans que vos employés soient imposés). Vos employés seront contents d’obtenir un cadeau ou récompense non imposable. De votre côté, la valeur du bien est déductible de vos revenus. Il existe certaines règles à respecter; au fédéral, le maximum est de 500 $ par année et au provincial de 1000$. Bon magasinage!


Saviez-vous qu’au Québec, un employeur peut payer les coûts de transport en commun de ses employés?

Du côté de l’employeur, il aura droit à une déduction. Pour l’employé, si toutes les conditions sont respectées, ils n’auront pas d’avantage imposable.


N’oubliez pas la mise à part de l’argent (MAPA) dans l’organisation de vos dettes. Vous pourriez rendre les intérêts déductibles d’impôts lorsque l’emprunt est fait pour des fins d’affaires ou de placement. Un coût d’intérêt à 4 % déductible à 50 %, vous revient seulement à 2 %.


Saviez-vous que le crédit d’impôt RénoVert existe encore?

Si vous rénovez votre maison, valider si vous pourriez être admissible au crédit d’impôt. Vous avez jusqu’au 1er avril 2018. À vos marteaux!


Le taux prescrit est toujours à 1 % pour le dernier trimestre 2017. Si jamais vous avez des sommes importantes non enregistrées, il pourrait être pertinent de faire un prêt à taux prescrit à votre conjoint(e) dans une stratégie d’optimisation fiscale. L’objectif est de transférer des revenus imposables à la personne qui possède un taux d’impôt effectif le plus faible.


Saviez-vous  que vous pourriez faire un don à un enfant ou petit-enfant de plus 18 ans afin qu’il cotise à son CELI?


En terminant, voici certains dates importantes;

  • 31 décembre; Date limite pour vos cotisations REEE afin de profiter des subventions de l’année 2017;
  • 1re janvier; vous aurez un nouveau montant CELI disponible de 5 500 $;
  • 1er mars; date limite de cotisation REER pour l’année d’imposition 2017 (montant maximum cette année est de 26 230 $).

Avez-vous un enfant majeur qui garde vos autres enfants?

Pensez à lui demander des reçus!!! Vous pourriez profiter d’une déduction pour frais de garde et votre enfant n’aura pratiquement pas d’impôt à payer s’il a peu de revenus.


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Bonification de la RRQ…… bonne ou mauvaise nouvelle?

“Les espèces qui survivent ne sont pas les espèces les plus fortes, ni les plus intelligentes, mais celles qui s’adaptent le mieux aux changements.”. – Charles Darwin


Et oui, il n’y a pas de plaisir sans changement. En planification financière, on ne s’ennuie pas présentement avec la réforme du ministre Morneau sur les changements fiscaux. Hier, c’est au tour du Québec de changer un peu les règles dans les stratégies d’accumulation avec la bonification du régime de la RRQ.


Qu’est-ce que fait le gouvernement en bonifiant la RRQ?

Ils forcent les travailleurs à épargner.

Est-ce une bonne ou une mauvaise nouvelle?

Je crois que oui, puisque la plupart des personnes n’épargnent peu ou pas assez.

Pour les entreprises, c’est une nouvelle charge qui s’ajoute avec les augmentations du salaire minimum. Ils aurait probablement préféré passer GO sans ce changement.


Le saviez-vous?

  • L’épargne moyenne d’un Canadien représente moins de 4 % de ses revenus de ménage en 2012 alors que l’épargne au début des années 80 représentait 20 % du revenu d’un ménage.

J’avais récemment publié un article sur les secrets de la RRQ; https://monpf.ca/2017/07/14/les-secrets-de-la-rrq-apprenez-comment-en-profiter/ . Je vous invite à le relire pour mieux comprendre ce régime.


Voici un résumé des changements qui s’en viennent au cours des prochaines années afin de bonifier le régime. Pour les gens qui cotisent à la RRQ pendant leur vie active, ils auront un montant qui ressemblera à 25 % de leurs salaires moyens (moins certains ajustements) selon les règles actuelles.

Par exemple, si vous avez toujours gagnez 40 000 $ (en dollars d’aujourd’hui), vous auriez droit à 10 000 $ à vie à partir de 65 ans (25%). Rappelons que la RRQ indexe ses rentes afin que ceux qui en reçoivent conservent leur pouvoir d’achat. Le taux d’indexation est fixé selon l’indice du coût de la vie établi d’après les données fournies par Statistique Canada.

Avec les nouvelles règles, le taux 25 % passera graduellement à 33% à partir du 1er janvier 2019. Pour la même personne qui gagne un salaire moyen de 40 000 $, sa rente passera de 10 000 $ à 13 320 $.

 

Impact pour vous: le taux de cotisation de 10,80% augmentera à 12,80 % à terme, partagé à parts égales entre vous et votre employeur. Vous verrez donc votre déduction à la source passer de 5,40 % à 6,40 %.

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