Le ministre Morneau nous a fait vivre de fortes sensations depuis son annonce du 18 juillet dernier. En tant que site dédié à la planification financière, nous désirons vous informer des différentes mesures proposées. Nous attendions un peu les développements étant donné qu’il y a eu plusieurs changements ou des modifications depuis l’annonce.
Dette
Docteur, j’ai une dette à la retraite. Est-ce grave?
Une dette, une plaie et un feu ne doivent pas s’éterniser – Proverbe indien
Nous avons discuté la semaine dernière des bonnes et des mauvaises dettes. Cette semaine, nous parlons des dettes à la retraite. La dette et la gestion financière sont des sujets délicats pour plusieurs personnes (tout spécialement pour les retraités).
Tout le monde doit avoir de l’argent et la gérer le mieux possible afin de vivre en 2016. Souvent, nous utilisons la dette afin d’accélérer l’achat de certains biens. En soi, ce n’est pas mauvais en autant que ce soit des bonnes dettes s’ils ne sont pas structurées adéquatement.
Par contre, même les bonnes dettes ne sont pas nécessairement bonnes à la retraite.
Pourquoi?
Avez-vous une bonne ou une mauvaise DETTE?
Une dette, une plaie et un feu ne doivent pas s’éterniser – Proverbe indien
Je suis plus ou moins d’accord avec ce proverbe.
Oui, nous devons absolument éviter les mauvaises dettes; les dettes de consommation. Celles-ci peuvent être des prêts concernant des actifs qui ne prennent pas de valeurs (automobiles, meubles, etc). Il faut toujours établir un bilan complet de votre situation afin de bien comprendre, mais il est rarement pertinent de conserver une dette à 8% alors que vos placements rapportent du 4%.
Nous avons récemment abordé le sujet avec les rembourseurs précoces. Lorsque vous avez une bonne dette (soit pour investir dans l’immobilier, le marché boursier ou pour fins d’affaire), il n’y a généralement pas d’urgence à rembourser le prêt rapidement. Les bons gestionnaires le savent très bien et limitent souvent les remboursements en capital au minimum et préfèrent payer sur le plus longtemps possible (idéalement, seulement les intérêts).
Pourquoi?
L’affacturage
«Les profits d’aujourd’hui sont les investissements de demain et les emplois d’après-demain.» – Helmut Schmidt
Dans les produits de financement à court terme des entreprises, il en est un qui reste mal-aimé en Amérique du Nord : l’affacturage.
Trop longtemps, ce produit a eu mauvaise presse, parce qu’il était utilisé par les entreprises en très mauvaise situation financière, au point de ne pouvoir obtenir une marge de crédit conventionnelle dans une institution financière. Aujourd’hui, cette vision est archaïque.
Voyons pourquoi….. Lire la suite
Êtes-vous un « rembourseur » précoce?
«Il n’y a aucun mal à changer d’avis. Pourvu que ce soit dans le bon sens» – Winston Churchill
La dette….cette affreuse dette!
Plusieurs l’aiment tandis que d’autres la déteste, tellement, en à perdre la logique.
Je suis d’accord que personne ne devrait payer du 20 % sur une carte de crédit et avoir des REER (ce que je vois souvent). Par contre, lorsque nous n’avons plus de dette de consommation (prêt automobile, prêts pour meubles ou autres) et qu’il nous reste seulement un prêt sur notre maison et/ou étudiant, il faut comprendre qu’il n’y a généralement pas d’urgence à les rembourser rapidement. Il faut avoir une vision claire de ses objectifs financiers et se demander l’endroit où notre argent donne le meilleur rendement. Lire la suite
Désirez-vous obtenir le meilleur rendement sur votre capital?
Il faut plus se préoccuper des résultats à atteindre que des efforts à faire. – Guy Vibert
Les entrepreneurs doivent bien gérer leur capital afin de bien réussir et obtenir le meilleur rendement sur leur investissement. En faisant de bons choix, ils pourront assurer la pérennité de leur entreprise, accélérer leurs projets d’investissement, embaucher plus d’employés, mieux traverser les périodes plus difficiles et optimiser leur patrimoine.
Ceci m’amène à discuter du levier financier qu’utilise les entreprises afin d’augmenter leur rendement sur leur capital. J’ai rarement, sinon jamais, vu une entreprise n’avoir jamais à utiliser du crédit peu importe sa phase de développement. Selon moi, les entreprises qui ont accès plus facilement au crédit accéléreront grandement leur croissance dans des conditions favorables.
Les deux principaux risques liés au commerce international
L’histoire du commerce est celle de la communication des peuples. – Montesquieu
Les deux principaux risques (il y en a d’autres, bien entendu) qui sont rencontrés dans un contexte d’exportation sont le risque de crédit et le risque de change. Différents produits existent afin d’atténuer ces risques. Le risque zéro n’existe pas, bien entendu. Plus on se protège, plus cela coûte cher. Tout est une question de la tolérance au risque de l’entrepreneur et de l’entreprise.
Le risque de crédit et l’assurance-crédit Lire la suite
