L’avenir ne se prévoit pas, il se prépare. – Maurice Blondel
Les produits d’assurance sont des produits complexes et plusieurs personnes ne les comprennent pas bien. La base de l’assurance est un transfert de risque entre une personne (ou entité) et un assureur. Vous payez une prime afin de transférer le risque à un assureur advenant son occurrence. C’est une sorte de loterie. Par exemple, vous payez 500 $ pour votre assurance vie et vous décédez après 2 ans. L’assureur émet un chèque de 100 000 $ à votre bénéficiaire. Par contre, si vous décédez dans 45 ans ou annuler votre protection; l’assureur sera peut-être gagnant. La seule donnée que nous ne connaissons pas avec l’assurance est la date de l’occurrence du risque (et s’il arrivera). À long terme, l’assureur sera toujours gagnant (sur l’ensemble de ses polices) si ses calculs ont été bien faits. Dans l’établissement d’une prime, l’assureur prendra en considération le risque, les probabilités, le taux de déchéance des polices, ses frais d’administration, sa rentabilité, etc.
Est-ce que vous devriez vous protéger pour certains risques ou désirez utiliser les produits d’assurance dans un objectif d’optimisation successorale?
Si oui, avec quel produit; temporaire ou permanente? Avec des produits permanents universelles ou avec participation? Les bénéficiaires doivent être choisis via la police ou ils ont été déterminé via votre testament? Est-ce que je désire léguer des liquidités rapidement à mes héritiers ou graduellement? Est-ce que mon notaire connaissait mes polices lors de la rédaction de mon testament? Mes financements et ma situation ont-ils évolués depuis la dernière révision? Il y a plusieurs éléments à considérer lors de l’évaluation de nos besoins.
Je rencontre fréquemment des personnes qui ont trop d’assurance ou pas assez ou tout simplement que les objectifs ont évolué avec le temps et les protections n’ont pas été révisé. SFL Gestion de Patrimoine a récemment produit un court vidéo que je trouve intéressant afin de mieux comprendre le tout. Nous vous invitons fortement à le regarder ici;
Bon visionnement!!
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