L’importance des objectifs!

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On est volé à la Bourse comme on est tué à la guerre, par des gens qu’on ne voit pas – Alfred Capus


Depuis le début de l’année, l’ensemble des marchés boursiers mondiaux sont fortement à la baisse.

Est-ce le temps d’acheter ou de vendre?

En fait tout dépend de vos projets d’avenir. Il est important d’avoir une vision claire si vous voulez éviter de tomber dans la tourmente des marchés. Établir des buts à court, moyen et long terme sera votre meilleur allié.

À court terme le marché boursier est spéculatif. Une journée il monte, l’autre il baisse. Regarder son portefeuille boursier à tous les jours peut s’avérer une grande source de stress et d’inquiétude. C’est pourquoi il ne faut pas oublier les motifs qui vous ont fait investir.

Est-ce pour l’achat d’une maison, pour un projet spécifique ou pour la retraite?

Ou si vous êtes déjà retraité, est-ce que vous investissez pour accroître vos revenus ou bien protéger votre capital en cas de décès? Donc à chaque objectif son placement!

Voici un tableau qui met en relation le rendement prévu en fonction du risque encouru.

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Source : Courtage Direct Banque Nationale


En rapport avec ce tableau, un sondage Léger Marketing réalisé en 2002 pour la Commission des valeurs mobilières du Québec (CVMQ) montrait que la moitié des investisseurs de 50 ans et plus se disaient prêts à assumer plus de risques avec leurs placements, alors que la protection du patrimoine devrait normalement constituer une priorité. Cela démontre l’ampleur de l’appât du gain à court terme. En achetant des actions, certains individus pensent pouvoir financer leurs projets plus rapidement que prévu. Or, advenant une baisse de la valeur de ces actions, la santé financière de ces individus se trouve compromise.

C’est pourquoi je réitère qu’il est primordial de se fixer des objectifs et ne pas y déroger.

Il existe différents objectifs en lien avec les placements. En voici quelques-uns :

  1. Sécurité du capital
  2. Protection contre l’inflation
  3. Revenu courant
  4. Croissance du capital
  5. Liquidité
  6. Fiscalité

Peut-être n’avez-vous pas d’objectifs établis?

Dans ce cas, une rencontre avec un planificateur financier s’impose. Celui-ci vous démontra l’importance de vous fixer des objectifs et pourra vous recommander des outils pour les atteindre. Aussi, la plupart des planificateurs financiers s’entourent de professionnels qui œuvrent dans des domaines connexes à sa profession tels des comptables, fiscalistes, notaires, assureur-vie, avocats, etc.

Au fait, à quand remonte votre dernière rencontre de planification financière?


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