Est-ce que vos dépôts sont garantis?

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« C’est quand la mer se retire qu’on voit ceux qui se baignent nus. » – Warren Buffett


Une des bases d’une bonne gestion de portefeuille & de risque est la diversification. Nous avons déjà discuté de la diversification de placements dans un récent article. Vous connaissez; Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier!

Malheureusement, plusieurs personnes prennent cette expression au pied de la lettre lors de la gestion de leurs placements et ouvrent plusieurs comptes dans plusieurs institutions financières. En plus, de ne pas optimisez leur patrimoine, ils ajoutent un important risque additionnel : oubliez ces montants!

Au Canada, nous estimons entre 4 et 7 milliards de biens non réclamés. Vous pouvez vérifier si vous avez un solde non réclamé ici.


Premièrement, il faut savoir qu’au Canada, la plupart des institutions financières sont inscrites et membres de la Société d’Assurance-Dépôts du Canada ci-après SADC. Cette dernière assure certains produits jusqu’à concurrence de 100 000 $ (principal & intérêts).

Quels sont les produits bancaires assurés?

  • Comptes d’épargne et comptes chèques;
  • Certificats de placements garantis (de 5 ans ou moins);
  • Mandats, chèques certifiés, voyages ou traites;
  • Comptes d’impôts fonciers sur des biens hypothéqués.

Pour ceux qui ont vraiment peur de voir leur institution financière ne pas être en mesure de respecter ses engagements, vous pouvez utiliser leurs différentes filiales afin d’augmenter votre somme garantie, en autant que chacune soit membre de la SADC.

*Notez que la SADC n’assure pas les placements en dollars américains.


Quels sont les biens non garantis?

  • Fonds mutuels;
  • Certificats de placements garantis (de plus de 5 ans);
  • Obligations;
  • Bons du trésor.

Les fonds mutuels ne sont pas garantis puisqu’ils fluctuent selon les titres qu’ils contiennent. De plus, la majorité des fonds mutuels sont détenus via des fiducies donc n’appartiennent pas aux institutions financières (off balance sheet) mais appartiennent aux détenteurs de parts.


À partir du moment que vous savez que vous n’avez pas besoin de détenir des sommes dans 4 institutions financières différentes afin de bien diversifier vos placements, vous vous demandez comment optimiser la diversification? Voir notre article sur le sujet.


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