“Les espèces qui survivent ne sont pas les espèces les plus fortes, ni les plus intelligentes, mais celles qui s’adaptent le mieux aux changements.”. – Charles Darwin
Et oui, il n’y a pas de plaisir sans changement. En planification financière, on ne s’ennuie pas présentement avec la réforme du ministre Morneau sur les changements fiscaux. Hier, c’est au tour du Québec de changer un peu les règles dans les stratégies d’accumulation avec la bonification du régime de la RRQ.
Qu’est-ce que fait le gouvernement en bonifiant la RRQ?
Ils forcent les travailleurs à épargner.
Est-ce une bonne ou une mauvaise nouvelle?
Je crois que oui, puisque la plupart des personnes n’épargnent peu ou pas assez.
Pour les entreprises, c’est une nouvelle charge qui s’ajoute avec les augmentations du salaire minimum. Ils aurait probablement préféré passer GO sans ce changement.
Le saviez-vous?
- L’épargne moyenne d’un Canadien représente moins de 4 % de ses revenus de ménage en 2012 alors que l’épargne au début des années 80 représentait 20 % du revenu d’un ménage.
J’avais récemment publié un article sur les secrets de la RRQ; https://monpf.ca/2017/07/14/les-secrets-de-la-rrq-apprenez-comment-en-profiter/ . Je vous invite à le relire pour mieux comprendre ce régime.
Voici un résumé des changements qui s’en viennent au cours des prochaines années afin de bonifier le régime. Pour les gens qui cotisent à la RRQ pendant leur vie active, ils auront un montant qui ressemblera à 25 % de leurs salaires moyens (moins certains ajustements) selon les règles actuelles.
Par exemple, si vous avez toujours gagnez 40 000 $ (en dollars d’aujourd’hui), vous auriez droit à 10 000 $ à vie à partir de 65 ans (25%). Rappelons que la RRQ indexe ses rentes afin que ceux qui en reçoivent conservent leur pouvoir d’achat. Le taux d’indexation est fixé selon l’indice du coût de la vie établi d’après les données fournies par Statistique Canada.
Avec les nouvelles règles, le taux 25 % passera graduellement à 33% à partir du 1er janvier 2019. Pour la même personne qui gagne un salaire moyen de 40 000 $, sa rente passera de 10 000 $ à 13 320 $.
Impact pour vous: le taux de cotisation de 10,80% augmentera à 12,80 % à terme, partagé à parts égales entre vous et votre employeur. Vous verrez donc votre déduction à la source passer de 5,40 % à 6,40 %.
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