La relation client – Coaching 101!

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«Le billet d’un dollar que le client reçoit des guichetiers dans quatre banques différentes est le même. Ce qui est différent, c’est les guichetiers» – Marcus Stanley


Une expérience récente en tant que client d’une entreprise de services financiers (que je ne nommerai pas, mais je peux dire qu’il s’agit d’une compagnie d’assurance de dommages) m’a inspiré pour écrire ces lignes. Pas besoin de vous dire que si je décide d’en parler, c’est que l’expérience a été plutôt négative.

Un client insatisfait en parle au moins à 10 personnes, dit-on.

Avec le nombre de lecteurs sur ce blogue, on fera mentir les statistiques!

Après avoir décrit ma situation et exprimé mes besoins, la personne qui me servait m’a informé que la compagnie ne pouvait pas m’assurer, sans plus d’explication. Je fus un peu surpris de la réponse, étant donné mon cas somme toute assez simple. J’ai donc cherché à obtenir une explication logique au refus. C’est là que ça se gâte. La personne semble avoir beaucoup de mal à me donner une réponse claire. D’autant plus que, lorsque je soumets des solutions alternatives, on m’indique dans l’immédiat que la réponse est toujours non. Et là je suis agacé.

Je suis agacé parce que je comprends que la personne avec qui je discute n’a aucun pouvoir de décision. Elle me transmet tout simplement un message venant d’une autre personne, mais je comprends et accepte la situation. Par contre, je deviens encore plus agacé lorsque, devant mon insistance, la personne me répond que la compagnie (que je ne nommerai toujours pas!) se garde le privilège de faire affaires avec les personnes qu’elle choisit… alors que je suis déjà client chez elle! À ce point, j’aurais pu utiliser mon miroir et lui dire qu’en tant que consommateur, j’ai également le privilège de choisir à quelle compagnie je donne mon argent en échange de services. Je déciderai de jouer de finesse et d’écarter cette option. Lire la suite

Faut-il couvrir le risque de devise pour les actions américaines?

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Quand je dis que ma richesse est intérieure je veux dire que mon argent est dans un coffre. – Michel Rocard


Avec le dollar canadien aux alentours de 0,70$ US, plusieurs investisseurs se posent la même question.

Est-il opportun d’opter pour un FNB d’actions américaines qui couvre le risque de devise?

À écouter plusieurs experts, le dollar canadien est maintenant sous-évalué, et c’est un moment propice pour choisir un fonds qui couvre la devise. C’est possible, mais j’ai lu les mêmes prévisions lorsque le dollar était 0,88$ US. La réalité c’est que le Canada est un pays fortement dépendant du prix du pétrole et que c’est une ressource dont le prix est difficilement prévisible.

Depuis un an, le dollar canadien a perdu 16% de sa valeur par rapport au dollar américain. Toute une dégelée qui est essentiellement dû à la baisse du prix du pétrole. Lire la suite

Budget Québec 2016

Budget coupure

«Les investissements d’aujourd’hui sont les profits de demain et les emplois d’après demain» – Helmut Schmidt

Semaine de budget. Voici les faits saillants au niveau des particuliers et des entreprises. Pour plus de détails, veuillez consulter le site www.cqff.com qui a les liens vers les résumés de différentes organisations.


Particuliers

  • Réduction à 62 ans de l’âge d’admissibilité au crédit d’impôt pour les travailleurs d’expérience;
  • Meilleure accessibilité au bouclier fiscal;
  • Réduction de 50 % de la contribution additionnelle relative au 2ième enfant en service de garde subventionné;
  • Maintien temporaire du taux bonifié pour le Fondaction;
  • Accélération du plan de réduction de la contribution santé;
  • Instauration d’un crédit Vert (RénoVert) pour des rénovations écoresponsable.

Entreprises

  • Assouplissement des critères pour la dépense pour petite entreprise;
  • Diminution de la cotisation au Fonds de services de santé;
  • Nouvelles mesures quant aux lois fiscales entourant les transferts d’entreprises familiales.

Dès juillet dernier, nous avions avisé nos lecteurs des effets néfastes des changements à la PUGE et des garderies subventionnées. Plusieurs personnes sont en train de préparer les différents documents nécessaires à leur déclaration d’impôt 2015 et verront maintenant ces effets.

Les montants à payer seront tellement importants pour certains que certaines institutions financières ont même lancé une offre de financement afin de payer ces frais.

Bonne saison d’impôt et préparer votre chéquier!!!


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L’immobilier et l’impôt – comment optimiser ses profits ! (2 de 2)

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«Les propriétaires deviennent riche pendant leur sommeil.» – John Stuart Mill


Nous poursuivons cette semaine avec la suite de notre article sur les modes de détention d’immeubles. La semaine dernière, nous avions discuté du mode de détention personnelle. Nous nous attarderons cette semaine sur le mode de détention via SENC et via une fiducie.


Détention via une société en nom collectif (ci-après « SENC »)

La détention par une SENC, aussi appelée une société de personne, est également une avenue possible. Le propriétaire de l’immeuble est alors la SENC, et les particuliers détiennent les parts de la SENC. L’imposition des revenus générés par l’immeuble se fait par les particuliers, en proportion du nombre de parts détenues dans la SENC.

Les avantages les plus importants sont :

  • Déductibilité des pertes contre les autres revenus: Les pertes fiscales générées par la SENC viennent réduire les autres revenus du particulier détenant les parts.
  • Fractionnement du revenu possible: Ce mode de détention peut permettre, dans certaines circonstances, de faire du fractionnement avec le conjoint et les enfants majeurs, et ainsi diminuer les impôts.

Les principaux inconvénients de ce mode de détention sont cependant les suivants :

  • Complexité fiscale : Ce mode de détention est plus complexe puisqu’il implique notamment la mise sur pied d’un contrat de société, un suivi de l’attribution des revenus et un calcul du coût fiscal des parts de la SENC.
  • Responsabilité conjointe et solidaire des associées : Si un des associés de la SENC est dans l’incapacité de faire face aux obligations financières liées à la détention de l’immeuble, les autres détenteurs de parts doivent combler le manque à gagner.
  • Incidence fiscale élevée: Lorsque l’immeuble génère des revenus imposables importants, le taux d’imposition applicable et le TEMI sont influencés de manière importante.
  • Disposition réputée au décès : s’il y a décès du particulier détenant les parts de la SENC, celles-ci sont réputées vendues (à des fins fiscales) à la valeur marchande en date du décès. Conséquemment, la personne décédée doit s’imposer sur un gain en capital sur la plus-value des parts.

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L’immobilier et l’impôt – comment optimiser ses profits ! (1 de 2)

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«Les propriétaires deviennent riche pendant leur sommeil.» – John Stuart Mill


Avec les taux d’intérêt excessivement bas que nous connaissons ces dernières années, la  diversification du portefeuille par l’investissement immobilier a pris de l’ampleur.

Les placements dans la brique et le béton sont, aux yeux de plusieurs, des investissements plus sécuritaires afin d’optimiser leur patrimoine financier. Cependant, comme pour tout bon placement, notre bon ami le Fisc veut sa part du gâteau.

Mais quel est le meilleur moyen d’investir en immobilier pour minimiser les impôts et ainsi augmenter ses entrées de fonds ?

Ce texte vous présente sommairement les modes de détentions des immeubles à prioriser en fonction de vos objectifs de détention et de votre situation personnelle.


Objectif de détention et contexte

Tout d’abord, il faut définir vos objectifs de détention, en fonction de votre contexte personnel et familial.

Désirez-vous détenir votre immeuble pour le louer à des particuliers ou à votre entreprise?

Êtes-vous un entrepreneur en construction qui veut se doter d’un parc immobilier?

Ces éléments sont des facteurs importants pour le mode de détention. Lire la suite