Docteur, j’ai une dette à la retraite. Est-ce grave?

Mathieu Guilbault, Pl. Fin. - www.monPF.ca Dette

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Une dette, une plaie et un feu ne doivent pas s’éterniser – Proverbe indien

Nous avons discuté la semaine dernière des bonnes et des mauvaises dettes. Cette semaine, nous parlons des dettes à la retraite. La dette et la gestion financière sont des sujets délicats pour plusieurs personnes (tout spécialement pour les retraités).
 Tout le monde doit avoir de l’argent et la gérer le mieux possible afin de vivre en 2016. Souvent, nous utilisons la dette afin d’accélérer l’achat de certains biens. En soi, ce n’est pas mauvais en autant que ce soit des bonnes dettes s’ils ne sont pas structurées adéquatement.
Par contre, même les bonnes dettes ne sont pas nécessairement bonnes à la retraite.
Pourquoi?

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Avez-vous une bonne ou une mauvaise DETTE?

Mathieu Guilbault, Pl. Fin. - www.monPF.ca Dette

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Une dette, une plaie et un feu ne doivent pas s’éterniser – Proverbe indien

 Je suis plus ou moins d’accord avec ce proverbe.
Oui, nous devons absolument éviter les mauvaises dettes; les dettes de consommation. Celles-ci peuvent être des prêts concernant des actifs qui ne prennent pas de valeurs (automobiles, meubles, etc). Il faut toujours établir un bilan complet de votre situation afin de bien comprendre, mais il est rarement pertinent de conserver une dette à 8% alors que vos placements rapportent du 4%.
Nous avons récemment abordé le sujet avec les rembourseurs précoces. Lorsque vous avez une bonne dette (soit pour investir dans l’immobilier, le marché boursier ou pour fins d’affaire), il n’y a généralement pas d’urgence à rembourser le prêt rapidement. Les bons gestionnaires le savent très bien et limitent souvent les remboursements en capital au minimum et préfèrent payer sur le plus longtemps possible (idéalement, seulement les intérêts).
Pourquoi?

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Stratégies au décès – Ne passez pas à côté sinon il sera trop tard!!!

Mathieu Guilbault, Pl. Fin. - www.monPF.ca Succession

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Dans ce monde, il n’y a rien d’assuré que la mort et les impôts. – Benjamin Franklin

Malheureusement, cette citation est réelle et nous essayons tous de ne pas y penser. Pour la mort, on ne peut rien y faire, elle arrivera un jour. Par contre, pour l’impôt, vous pouvez travailler à le réduire le plus possible en faisant de bons choix.
Suite à un décès, il y a beaucoup de décisions à prendre pour les personnes qui restent. Un des choix qu’ils auront à prendre est la préparation de la déclaration finale du défunt et plusieurs choix s’offrent à vous, selon la situation, en respect avec ses dernières volontés.
Dans cet article, nous nous attardons plutôt à la stratégie d’optimisation fiscale entre conjoints suite à un décès et l’utilisation du REER conjoint cotisant.

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Les professionnels incorporés et les petites entreprises : la nouvelle cible du FISC

Alexandre Rouleau, CPA, CA, M. Fisc. Fiscalité

Budget

«Commence par gagner suffisamment d’argent et le reste suivra.» – David E. Kelley

Depuis quelques années, plusieurs ordres professionnels du Québec ont permis à leurs membres d’exploiter leur entreprise par le biais de sociétés incorporées. Ces « professionnels incorporés » peuvent ainsi bénéficier de tous les avantages d’œuvrer par le biais d’une société, notamment les taux d’imposition moindres que ceux des particuliers (je vous réfère d’ailleurs à l’article: L’incorporation d’une société : serait-ce payant pour moi?).

En réponse à ce nouveau courant, les autorités fiscales ont indiqué leur intention de faire la guerre à ces professionnels incorporés.

Revenu Québec a été le premier à modifier la législation fiscale québécoise afin de contrer ce phénomène. Dans le plus récent budget du gouvernement du Québec, une mesure augmentant le taux d’imposition pour les petites entreprises a été précisée. Nous verrons dans cet article quelles sont les modalités de ces nouvelles règles fiscales, quelles en sont les conséquences, ainsi certains éléments de planification afin d’en limiter les impacts. Vous constaterez que le champ d’application de ces nouvelles mesures est beaucoup plus large que seulement les professionnels incorporés…

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Vacances et congé de maternité : comment calculer l’indemnité

Caroline Henri, CRHA Trucs du coach

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La meilleure condition de travail, c’est les vacances. – Jean-Marie Gourio

Ouf, déjà l’été qui est presque terminé… Nous en avons bien profité et sommes de retour, en pleine forme, avec notre blogue. Le récent retour au travail nous a inspiré un bref article sur les vacances et vos différents droits en tant que salariés.

  • Il est d’abord est impératif de distinguer   « droit aux vacances » et  « indemnité de vacances » :Le droit aux vacances n’est pas compromis par les congés de maternité, paternité ou parentaux. En conséquence, l’employé(e) continue de cumuler ses années de service. Ainsi, le nombre de jours ou de semaines de vacances doit continuer de s’accumuler au même titre que si l’employé(e) était demeuré(e) au travail, puisque le lien d’emploi n’est pas rompu.

 

  • L’indemnité de vacances se calcule en conséquence du salaire gagné en cours d’année de référence, que l’on doit extrapoler sur un maximum de semaines protégées* au cours desquelles l’employé(e) était en congé de maternité ou de paternité. De par la Loi sur les normes du travail, le congé parental et le retrait préventif ne sont pas assujettis au calcul de l’indemnité de vacances. (voir exemple ci-dessous)

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